Кредитные каникулы для граждан и малого/среднего бизнеса

Под «кредитными каникулами» понимается приостановление исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, либо уменьшение размера платежей в течение льготного периода (кредитных каникул).

Согласно принятому закону, граждане и субъекты малого и среднего предпринимательства, взявшие потребительский или ипотечный кредит, смогут в течение срока действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 г. обратиться за «кредитными каникулами» на срок до полугода. Максимальный размер кредита, по которому возможно установление «кредитных каникул» устанавливается Правительством Российской Федерации.

Изменение условий кредитного договора с физическом лицом, предусматривающее установление «кредитных каникул», допускается при единовременном соблюдении следующих условий:

• Размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленного Правительством РФ;
• Снижение дохода заёмщика за месяц, предшествующий месяцу обращения к кредитору, более, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;
• На момент обращения к кредитору в отношении кредитного договора не действует льготный период, установленный в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Документы, подтверждающими снижение дохода заёмщика-физического лица могут являться:

• Справка о полученных доходах и удержанных сумм налога за текущий год и за 2019 год;
• Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения;
• Листок нетрудоспособности на срок не менее одного месяца;
• Иные документы, подтверждающие снижение дохода заёмщика.

Если заёмщик – субъект малого и среднего предпринимательства, установление «кредитных каникул» допускается в случае если заёмщик осуществляет деятельность в отраслях, определенных Правительством РФ.

В течение кредитных каникул не допускается:

• Начисление неустойки;
• Предъявление требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору;
• Обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;
• Обращение с требованием к поручителю (гаранту).

Если в течение 10 дней после направления требования об установлении «кредитных каникул» уведомление (об удовлетворении требований, либо об отказе в удовлетворении) от кредитора, «кредитные каникулы» считаются установленными со дня направления требования кредитору.

При этом, согласно информации, опубликованной на сайте Центрального Банка РФ (https://cbr.ru/press/pr/?file=03042020_132700if2020-04-03T13_25_36.htm) Банк России исходит из того, что обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором.